Übernimmt die Versicherung die Kosten für eine Therapie? So finden Sie es in 20 Minuten heraus

Das Abby-Team

Die meisten Krankenversicherungen übernehmen die Kosten für eine Therapie, doch die entscheidende Frage lautet: Was deckt Ihre Versicherung ab und wie hoch sind Ihre tatsächlichen Kosten? Das Bundesgesetz zur Gleichstellung schreibt vor, dass die meisten Versicherungen psychische Erkrankungen vergleichbar mit körperlichen Erkrankungen abdecken müssen. In der Praxis hängen Ihre Kosten von vier Faktoren ab: ob der Therapeut zum Netzwerk gehört, wie hoch Ihre Zuzahlung ist, wie hoch Ihr Selbstbehalt ist und ob Ihre Versicherung die Kosten für Behandlungen außerhalb des Netzwerks erstattet. In zwanzig Minuten und mit fünf Fragen verschaffen Sie sich einen vollständigen Überblick.

Die fünf Fragen, die Sie Ihrem Versicherer stellen sollten

Rufen Sie die Kundendienstnummer auf Ihrer Karte an oder nutzen Sie den Chat in der App Ihres Versicherers und fragen Sie genau Folgendes:

Sind ambulante psychologische Behandlungen in meiner Versicherung enthalten?
Wie hoch ist meine Zuzahlung oder mein Selbstbehalt für eine Therapiesitzung innerhalb des Netzwerks?
Gibt es bei mir eine Selbstbeteiligung, und wie viel davon ist bereits erfüllt?
Habe ich Leistungen außerhalb des Netzwerks für psychische Gesundheit? Wie hoch ist der Erstattungssatz für den CPT-Code 90837?
Benötige ich eine Überweisung oder eine Vorabgenehmigung?

Notieren Sie die Antworten zusammen mit dem Datum und dem Namen des Vertreters. Streitigkeiten über den Versicherungsumfang gewinnen diejenigen, die sich Notizen gemacht haben.

Der Wortschatz, übersetzt

Zuzahlung: Pauschalbetrag pro Sitzung, innerhalb des Netzwerks oft zwischen 20 und 50 Dollar.
Selbstbehalt: Der Betrag, den Sie vollständig selbst tragen müssen, bevor der Versicherungsschutz greift. Bei Tarifen mit hohem Selbstbehalt müssen Sie den vollen Preis für die Behandlung selbst tragen, bis der Selbstbehalt erreicht ist.
Mitversicherung: Der Prozentsatz, den Sie nach Abzug der Selbstbeteiligung noch selbst tragen müssen, oft 10 bis 40 Prozent.
Innerhalb des Netzwerks: Der Therapeut hat den von Ihrem Versicherer ausgehandelten Tarif akzeptiert. Das ist für Sie am günstigsten, aber die Listen sind oft veraltet und die Plätze sind oft bereits vergeben.
Superbill: die detaillierte Quittung, die Ihnen ein Therapeut außerhalb des Netzwerks ausstellt, damit Sie einen Teil der Kosten erstattet bekommen.

Sag Abby, dass du die Versicherung in Anspruch nehmen möchtest, und sie wird das in die Vermittlung einbeziehen.

Finden Sie Ihren Therapeuten

Warum so viele gute Therapeuten nicht im Netzwerk vertreten sind

Versicherer bezahlen Therapeuten deutlich unter dem Marktniveau und bürden ihnen zudem noch zusätzlichen Verwaltungsaufwand auf, sodass viele erfahrene Therapeuten sich einfach aus dem System zurückziehen. Aus diesem Grund besteht die Liste der Vertragstherapeuten oft aus weniger erfahrenen Therapeuten, ist voll ausgelastet oder reagiert nur zögerlich.

„Außerhalb des Netzwerks“ bedeutet nicht zwangsläufig, dass es unerschwinglich ist. Wenn Ihre Krankenversicherung nach Abzug des Selbstbehalts 60 bis 80 Prozent erstattet, beläuft sich der Nettobetrag für eine Sitzung à 180 Dollar auf etwa die Höhe einer Zuzahlung. Und die Einreichung von „Superbills“ erfolgt mittlerweile größtenteils automatisiert; mehrere Apps übernehmen das für Sie.

Falls die Zahlen immer noch nicht stimmen

Reale Optionen, in grober Reihenfolge nach Wert: Erkundigen Sie sich nach einer gestaffelten Preisskala (viele Therapeuten bieten Termine zu ermäßigten Tarifen an), Ausbildungskliniken an Universitäten (20 bis 60 Dollar pro Sitzung mit echter Supervision), Open Path Collective (40 bis 70 Dollar), kommunale Zentren für psychische Gesundheit und das EAP Ihres Arbeitgebers, das oft kostenlose Sitzungen umfasst, die niemand in Anspruch nimmt. Unser vollständiger Kostenleitfaden, einschließlich Informationen zu HSA und FSA, findet sich in „Wie viel kostet eine Therapie?“

Wenn Sie bereit sind, sich umzuschauen, teilen Sie Abby bitte mit, ob Sie Ihre Krankenversicherung in Anspruch nehmen möchten oder ob Sie einen bestimmten Betrag im Sinn haben. Ihr Budget und der Versicherungsschutz fließen in die Vermittlung ein; sie durchsucht das Netzwerk und darüber hinaus und schlägt Ihnen Personen vor, die zu Ihrer Situation passen, nicht nur zu Ihren Symptomen. Beginnen Sie unter „Einen Therapeuten finden“.

Häufig gestellte Fragen

Übernimmt die Versicherung die Kosten für eine Online-Therapie?

Die meisten Krankenversicherungen decken Telemedizin-Therapien mittlerweile genauso ab wie persönliche Termine – eine Änderung, die sich nach 2020 weitgehend durchgesetzt hat. Vergewissern Sie sich mit denselben fünf Fragen und fügen Sie zusätzlich die Frage hinzu: „Gilt das auch für Telemedizin?“

Übernimmt die Versicherung die Kosten für eine Paartherapie?

In der Regel nicht direkt, da „Beziehungsprobleme“ keine abrechnungsfähige Diagnose sind. Manche Paartherapien werden übernommen, wenn bei einem Partner eine entsprechende Diagnose vorliegt und der andere Partner sich der Therapie anschließt. Fragen Sie den Therapeuten, wie er damit umgeht; er hat täglich mit solchen Fällen zu tun.

Warum akzeptiert mein Therapeut meine Krankenversicherung nicht?

Niedrige Erstattungssätze und ein hoher Verwaltungsaufwand treiben viele Therapeuten aus den Netzwerken. Das ist ein Systemproblem und kein Hinweis auf die Qualität des Therapeuten. Leistungen außerhalb des Netzwerks schließen oft den größten Teil der Lücke.

Wird die Inanspruchnahme der Versicherung für eine Therapie irgendwo vermerkt?

Für Leistungsanträge ist ein Diagnosecode erforderlich, der in Ihre Versicherungsakte aufgenommen wird. Für die meisten Menschen spielt das keine Rolle. Wenn Ihnen der Datenschutz wichtig ist, bleibt die Therapie durch die Zahlung aus eigener Tasche vollständig aus Ihrer Versicherungsakte heraus – und das ist ein berechtigter Grund, warum sich manche Menschen dafür entscheiden.

Abby ist keine zugelassene Therapeutin, Psychologin oder Psychiaterin und kann professionelle Hilfe nicht ersetzen. Wenn Sie sich in einer Krise befinden, rufen Sie bitte die Nummer 988 (Suicide & Crisis Lifeline) an oder senden Sie eine SMS dorthin, oder wählen Sie 911.